Mengenal Financial Freedom dan Tips Mencapainya untuk Karyawan

Mencapai tujuan finansial berupa financial freedom adalah keinginan terbesar dari banyak generasi muda. 

Harapannya, kebebasan finansial tersebut membuat mereka bisa pensiun di usia dini tanpa harus bekerja dan tetap bisa memperoleh penghasilan. 

Namun, apakah kamu tahu apa itu financial freedom dan bagaimana cara untuk mencapainya? 

Dengan pengetahuan serta perencanaan yang tepat, bukan tidak mungkin kalau kamu bisa mencapai financial freedom, lho! 

Ingin tahu caranya? Simak artikel ini sampai tuntas, ya. Biar kamu bisa menyusun rencana dan strategi jitu untuk mencapai level financial freedom.  

• Apa itu financial freedom? 
• Alasan mencapai financial freedom menjadi impian pekerja 
• Cara mencapai financial freedom bagi karyawan 
• Kriteria financial freedom 
• Tantangan untuk mencapai financial freedom bagi karyawan 
• Tips mencapai financial freedom 
• Kesimpulan tentang financial freedom

Apa itu financial freedom? 

Financial freedom artinya adalah kondisi ketika kamu tidak perlu stres dan khawatir terkait kondisi keuangan. 

Kamu mempunyai kesiapan secara ekonomi untuk kehidupan sehari-hari. 

Ketika kamu berhasil mencapai financial freedom di usia muda, kamu akan memperoleh berbagai pilihan dalam menentukan tujuan dengan lebih tenang.

Kamu tidak akan berhadapan dengan problem yang pelik terkait dengan pemenuhan kebutuhan sehari-hari. 

Alasan mencapai financial freedom

Kamu mungkin berpikir, kenapa kita perlu mengetahui cara mencapai financial freedom? 

Hal ini tak lepas dari banyaknya manfaat yang bisa kamu peroleh ketika berada pada level tersebut. Manfaat financial freedom adalah sebagai berikut: 

1. Kebebasan waktu dan pilihan untuk melakukan hal yang disukai 

Kamu dapat mengejar berbagai jenis passion, mulai dari keinginan untuk berkeliling dunia, menghabiskan banyak waktu dengan orang-orang terdekat, dan banyak lagi yang lain. 

2. Keamanan finansial di masa depan dan pensiun dini 

Dengan mengetahui cara menghitung financial freedom, kamu mempunyai kesiapan dalam menghadapi berbagai situasi yang dapat terjadi. Termasuk masa pensiun. 

Kamu punya kesiapan secara finansial, dan memiliki pemasukan yang cukup meski tanpa harus bekerja.  

3. Pengurangan stres dan peningkatan kebahagiaan 

Saat berada pada level financial freedom, kamu dapat mengurangi risiko terjadinya stres. Manfaat ini sangatlah penting. 

Apalagi, stres dapat mempengaruhi berbagai aspek kehidupan, termasuk di antaranya adalah kesehatan mental dan fisik serta hubungan sosial.  

4. Peluang untuk membantu orang lain dan berkontribusi pada hal yang berarti 

Financial freedom adalah kondisi yang memungkinkan kamu untuk lebih banyak membantu orang lain serta berkontribusi dengan hal yang berarti. 

Hal itu bisa kamu lakukan karena tak memiliki kekhawatiran terhadap kondisi diri sendiri dan memiliki waktu untuk melakukan banyak hal.  

Baca Juga: Cara Negosiasi Gaji yang Tepat

Cara mencapai financial freedom bagi karyawan 

Lalu, bagaimana cara yang dapat kamu lakukan untuk bisa mencapai financial freedom? Ada beberapa upaya yang bisa kamu praktikkan, yakni: 

1. Buatlah anggaran dan kelola keuangan dengan disiplin 

Cara mencapai financial freedom yang paling utama adalah mempunyai kemampuan dalam mengatur keuangan dengan baik. 

Kemampuan mengatur keuangan ini dapat mendorong kamu untuk memanfaatkan uang secara efektif dan efisien. 

Mulai belajar melakukan pengelolaan keuangan dengan menyusun anggaran bulanan. Susun setiap pengeluaran yang dibutuhkan. 

Selanjutnya, kamu perlu bersikap disiplin dalam penerapannya.  

2. Tingkatkan penghasilan

Upaya selanjutnya yang perlu kamu lakukan adalah meningkatkan penghasilan. 

Tujuannya adalah agar kamu bisa memiliki kondisi keuangan yang stabil. Kamu dapat melakukannya dengan mencari pemasukan tambahan. 

Ada berbagai upaya yang dapat kamu praktikkan untuk bisa memperoleh pemasukan ekstra. Contohnya, meminta kenaikan gaji atau mencari pekerjaan sampingan.

Ada pula pilihan mendapatkan pemasukan ekstra. Hal itu bisa dilakukan dengan berinvestasi lewat obligasi, emas, atau reksadana. 

Baca juga: Work Life Balance: Arti, Contoh, Indikator dan Cara Mencapai 

3. Kurangi pengeluaran dan hidup hemat 

Jika pemasukan kamu sudah meningkat, kamu tetap harus menjaga gaya hidup yang sederhana.

Kurangi kebiasaan yang dirasa tidak perlu dan sekadar untuk bersenang-senang saja.  

4. Investasikan uang dengan bijak 

 Investasi menjadi aspek penting untuk bisa mencapai kebebasan finansial. 

Hanya saja, kamu perlu cermat dalam memilih investasi. 

Jangan tergoda dengan penawaran investasi dengan imbal hasil tinggi dan cepat.  

Pilih instrumen investasi yang sesuai dengan profil risiko kamu. Selain itu, pelajari seluk-beluk investasi sebelum memutuskan untuk melakukan penanaman modal pada aset tersebut.

5. Miliki asuransi dan dana darurat 

Selanjutnya, pastikan kamu mempunyai asuransi serta dana darurat. Tujuannya adalah untuk memberikan perlindungan dari berbagai risiko yang bisa terjadi.  

Kriteria financial freedom 

Ada beberapa kriteria yang merupakan indikasi kalau kamu berada pada tingkat kebebasan finansial, yakni:  

1. Memiliki dana darurat yang cukup untuk 3-6 bulan pengeluaran 

Kriteria pertama adalah kepemilikan dana darurat. Kamu memiliki kondisi finansial yang cukup meski tidak memiliki pekerjaan dalam jangka beberapa bulan. 

Kondisi finansial yang cukup itu bisa kamu penuhi karena sudah menyiapkan dana darurat yang cukup untuk pengeluaran sekitar 3-6 bulan ke depan.  

2. Bebas dari utang konsumtif, seperti utang kartu kredit 

Aspek selanjutnya yang menjadi pertanda kalau kamu berada pada tahapan kebebasan finansial atau financial freedom adalah ketika kamu bebas dari utang yang sifatnya konsumtif. 

Sebagai contohnya, paylater, kartu kredit, atau utang yang kamu gunakan untuk membeli barang-barang konsumtif. 

3. Punya tabungan dan investasi yang menghasilkan cukup pendapatan pasif 

Selanjutnya, kamu memenuhi kriteria financial freedom ketika punya pendapatan pasif. 

Bukan sekadar pendapatan pasif.  Kamu perlu memastikan penghasilan tersebut bisa menutupi pengeluaran kamu setiap bulan.  

4. Memiliki asuransi kesehatan dan jiwa yang memadai 

Poin berikutnya adalah terkait kepemilikan asuransi. Kamu perlu memiliki asuransi yang sanggup memberikan jaminan kesehatan fisik maupun mental. 

5. Memiliki rencana pensiun yang jelas 

Tak kalah penting dalam upaya mencapai kebebasan finansial atau financial freedom adalah adanya rencana pensiun yang jelas. 

Kamu mempunyai perencanaan yang matang untuk mempersiapkan masa pensiun. Misalnya, kamu mengetahui seberapa besar uang yang dibutuhkan untuk pensiun dan bagaimana cara mendapatkannya. 

Tantangan financial freedom

Meski menawarkan banyak manfaat dan keuntungan, tidak semua orang mempunyai kemampuan dalam mencapai kebebasan finansial. 

Alhasil, financial freedom hanya sekadar impian. Hal ini tak lepas dari adanya berbagai tantangan berat dalam mewujudkannya, seperti: 

1. Godaan gaya hidup konsumtif 

Tantangan pertama adalah gaya hidup. Apalagi, kamu hidup di daerah perkotaan dengan tuntutan gaya hidup yang sangat tinggi. 

Selain itu, adanya media sosial juga mendorong generasi muda untuk cenderung mengikuti tren terkini. 

Di sisi lain, kondisi keuangan masih biasa-biasa saja. Kamu belum mempunyai tabungan atau deposito dengan bunga yang bisa kamu manfaatkan untuk penghasilan ekstra. 

Penghasilan yang kamu miliki pun hanya cukup untuk memenuhi kebutuhan dasar.  

2. Ketidakpastian ekonomi dan pasar keuangan 

Faktor yang menjadi tantangan dalam mencapai kebebasan finansial salah satunya adalah ketidakpastian kondisi pasar. 

Inflasi tinggi, kesulitan dalam mencari pekerjaan, dan kondisi perekonomian nasional yang tidak stabil, menjadi tantangan tersendiri. 

Berbagai kondisi tersebut menyebabkan kamu perlu menghadapi risiko yang lebih banyak untuk bisa mencapai kebebasan finansial. 

Kamu perlu kesiapan ekstra untuk bisa menghadapi berbagai ketidakpastian tersebut.  

3. Kurangnya pengetahuan dan edukasi keuangan 

Tantangan selanjutnya adalah minimnya pengetahuan tentang literasi keuangan. 

Banyak orang tua di Indonesia yang tidak mengajarkan pengetahuan tentang pengelolaan keuangan kepada anak-anak.  

Hal ini kemudian membuat kamu tumbuh sebagai pribadi yang minim pengetahuan tentang keuangan. Kamu tidak paham cara mengelola keuangan dengan baik dan cenderung hidup boros.  

4. Kesulitan dalam mengelola emosi dan disiplin keuangan 

Kamu mungkin sudah belajar untuk menyusun anggaran keuangan bulanan. 

Namun, ada tantangan berikutnya yang tak kalah berat. 

Tantangan tersebut adalah bersikap disiplin dalam menerapkan anggaran yang telah ditetapkan.  

Penerapan anggaran keuangan memang sulit. Kamu perlu memiliki keahlian dalam mengelola emosi dengan baik. 

Dengan begitu, kamu tidak mudah tergoda untuk mengeluarkan uang di luar anggaran yang telah ditetapkan.  

Tips mencapai financial freedom 

Untuk membantu kamu agar bisa mencapai kondisi financial freedom di usia muda, ada beberapa tips yang bisa diterapkan, yakni: 

1. Hidup hemat dan minimalis 

Tips yang pertama adalah menerapkan gaya hidup sederhana dan hemat. Kalau perlu, kamu dapat mencoba untuk mempraktikkan tren gaya hidup minimalis yang kini banyak dilakukan oleh masyarakat perkotaan. 

Dalam memenuhi kebutuhan hidup, kamu perlu mengatur pengeluaran secara ketat. 

Hindari pembelian barang secara berlebihan yang sifatnya tidak kamu butuhkan. 

Selanjutnya, jika memiliki utang maupun cicilan, usahakan untuk melunasinya. Dalam upaya melunasi utang maupun cicilan tersebut, kamu bisa melakukannya secara bertahap. 

Lunasi utang sedikit demi sedikit. Selanjutnya, hindari kebiasaan membeli barang dengan cara utang atau kredit.  

2. Berinvestasi dengan cerdas dan terdiversifikasi 

Tips selanjutnya untuk mencapai financial freedom adalah dengan melakukan investasi secara cerdas. 

Bagaimana caranya? Selain membekali diri dengan pengetahuan yang mencukupi, kamu perlu melakukan diversifikasi investasi.  

Diversifikasi sangat penting untuk meminimalkan risiko kerugian saat investasi. 

Caranya bisa kamu lakukan dengan membagi portofolio investasi. 

Sebar beberapa instrumen investasi, seperti memilih instrumen reksa dana dan emas. 

3. Mencari mentor atau komunitas yang suportif 

Upaya selanjutnya dalam cara mencapai financial freedom adalah menemukan mentor atau komunitas yang tepat. 

Cari mentor yang dapat mengajarkan kamu tentang bagaimana bisa mencapai kebebasan finansial.  

Baca juga: Mentor: Pengertian, Manfaat di Dunia Kerja, dan Jenis-jenisnya 

Mentor tersebut bisa menjadi contoh financial freedom secara nyata. Kamu bisa mulai meniru kebiasaan serta gaya hidupnya. 

4. Terus belajar dan mengembangkan pengetahuan keuangan 

Upaya yang tak kalah penting untuk bisa mencapai level financial freedom adalah terus meningkatkan pengetahuan. Terutama adalah pengetahuan terkait dunia keuangan.

Dapatkan berbagai manfaat dari tools pendukung untuk meningkatkan efisiensi.  

5. Menyesuaikan strategi dengan situasi dan kondisi pribadi 

Terakhir, kamu perlu memiliki strategi serta perencanaan yang sesuai dengan kondisi pribadi. 

Jangan sekadar meniru hal yang dilakukan orang lain tanpa mempertimbangkan situasi pada diri kamu.  

Baca juga: Cara Membuat Rencana Pelaksanaan Pembelajaran (RPP) dengan Tepat.  

Kesimpulan tentang financial freedom 

Financial freedom adalah situasi yang memungkinkan kamu memiliki kondisi keuangan yang stabil. Kamu tidak merasa khawatir dengan berbagai gangguan yang ada. 

Kamu pun mempunyai sumber penghasilan tetap yang stabil untuk menutupi berbagai kebutuhan harian meski tanpa bekerja.  

Setelah mengetahui financial freedom, kamu dapat memulai upaya awal untuk mewujudkannya.

Salah satu caranya adalah dengan mencari pekerjaan yang menawarkan gaji tinggi. 

Dengan begitu, kamu bisa menyisihkan sebagian penghasilan untuk kebutuhan investasi, dana darurat, maupun keperluan lainnya.  

Jobstreet menjadi pilihan tepat yang bisa membantu kamu untuk menemukan pekerjaan yang lebih baik. 

Kamu bisa menjumpai banyak penawaran lowongan pekerjaan bergaji tinggi di sini.  

Menariknya lagi, kamu bisa menggunakan Jobstreet secara gratis. Tersedia berbagai pilihan cara penggunaannya. 

Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut mengenai tips karir dan lowongan kerja sesuai dengan minatmu simak artikel-artikel Jobstreet lainnya. 

Kamu bisa mengunduh aplikasi Jobstreet di Google Play maupun App Store, serta bisa pula memilih untuk mengunjungi website resmi.  

Pertanyaan seputar financial freedom

Selain berbagai informasi di atas, simak berbagai pertanyaan yang paling sering ditanyakan seputar apa itu financial freedom berikut ini! 

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mencapai financial freedom? 

Durasi untuk mencapai kebebasan finansial setiap orang bisa berbeda-beda. Alasannya, karena kondisi serta kebutuhan untuk mencapainya juga berbeda.  

Berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk mencapai financial freedom? 

Besaran uang yang kamu butuhkan untuk mencapai financial freedom berbeda dengan orang lain. 

Kamu perlu memiliki perhitungan sendiri, dengan menghitung berbagai kebutuhan hidup sehari-hari.  

Investasi apa yang paling tepat untuk karyawan? 

Jenis investasi yang cocok untuk kebutuhan karyawan dalam mencapai financial freedom adalah investasi dengan risiko kecil. 

Pilihan investasi berisiko kecil tersebut di antaranya adalah reksadana pasar uang, obligasi, serta emas. 

Bagaimana cara mengatasi rasa takut dan ragu dalam mencapai financial freedom? 

Cara terbaik untuk mengatasinya adalah dengan berkumpul dengan mentor atau komunitas yang suportif. 

Dengan begitu, kamu bisa memiliki keberanian untuk menetapkan tujuan mencapai kebebasan finansial dan memulai langkah untuk mewujudkannya.  

Apa yang harus dilakukan jika gagal? 

Lakukan upaya evaluasi untuk memperbaikinya. 

Lewat proses evaluasi, Anda jadi bisa mengetahui aspek yang perlu peningkatan dan perbaikan. 

Dengan begitu, Anda bisa memperbaikinya dan melanjutkan upaya dalam mencapai kebebasan finansial.